Verzekeringen zijn de meest verwaarloosde post op de meeste huishoudbudgetten. Ze worden automatisch afgeschreven, ze verlengen zichzelf, en niemand kijkt er ooit naar tot er iets gebeurt. Bij ons liep dat op tot €47 per maand aan premie die niets deed.
Ik heb er één avond voor uitgetrokken, met alle polissen op de eetkamertafel. Dit kwam eruit.
De voorbereiding
Verzamel van elke verzekering drie dingen: de premie per maand, het verzekerd bedrag of de dekking, en het eigen risico. Vaak staat dat op één polisblad. Zet het op één vel, net als bij de vaste lasten.
Vervolgens stel je bij elke polis maar twee vragen: wat gebeurt er als dit voorval zich voordoet en ik ben niet verzekerd? en kan ik dat bedrag dragen? Kun je het dragen, dan is de verzekering een luxe, geen noodzaak.
Wat eruit vloog
Een losse fietsverzekering — €9 per maand. Onze inboedelverzekering bleek fietsen al te dekken tot een bedrag ruim boven de waarde van onze fietsen. Dubbel verzekerd, en bij dubbele dekking krijg je niet twee keer uitgekeerd.
Een reisverzekering die doorliep — €14 per maand. Doorlopend afgesloten in een jaar dat we drie keer weggingen. Nu gaan we één keer per jaar naar Duitsland met de auto. Een losse verzekering per reis kost ons rond de €25. Dat is €25 tegen €168.
Een uitvaartverzekering met een verzekerd bedrag van €1.500 — €11 per maand. Deze was het lastigst, want het voelt ongemakkelijk om ernaar te kijken. Rekenkundig was hij ongunstig: bij de looptijd die er nog resteerde zou de totale premie het verzekerde bedrag ruim overstijgen. Opgezegd en het bedrag naar potje 3 verplaatst.
Een aanvullende tandartsdekking — €13 per maand. Onze werkelijke tandartskosten waren de afgelopen drie jaar gemiddeld €120 per jaar. De aanvullende dekking kostte €156 en had een maximum van €250. Dat is voor ons geen verzekering meer maar een spaarpotje met kosten.
Wat ik juist duurder heb gemaakt
Twee dingen zijn omhoog gegaan, bewust:
- De aansprakelijkheidsverzekering. Kostte €4 per maand en dekte €1 miljoen. Naar €6 voor €2,5 miljoen. Dit is de goedkoopste verzekering die er is en tegelijk de enige waar een schade je financieel echt kan breken.
- De opstalverzekering. Die stond nog op een herbouwwaarde van jaren geleden. Onderverzekerd zijn betekent dat je bij schade maar een deel krijgt — dat is precies het scenario waarvoor je verzekerd bent.
Netto
€47 eraf, €7 erbij, dus €40 per maand netto. Belangrijker vind ik dat de dekking nu ergens op slaat: we zijn beter verzekerd tegen de dingen die ons kunnen breken en niet meer verzekerd tegen dingen die we uit eigen zak kunnen betalen.
Eén waarschuwing: zeg nooit iets op voordat de vervanging rond is, en check bij een zorgverzekering altijd de overstapperiode aan het eind van het jaar. Bij één polis heb ik een week zonder dekking gezeten omdat ik te enthousiast was. Er is niets gebeurd, maar dat was geluk en geen beleid.